Bancos suspendem oferta de consignado do INSS

Instituições financeiras suspenderam a oferta de empréstimo consignado após o governo intervir na operação que trazia desconto em folha para aposentados que optaram pela modalidade.

Por Rafael Braga 17/03/2023 - 17:51

Após o governo alterar o teto de juros do consignado do INSS (empréstimos e crédito), vários bancos se pronunciaram e decidiram suspender a oferta desse tipo de operação. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os bancos alegaram a falta de condições para pagar todos os custos com as novas taxas.

A medida, entretanto, foi uma proposta do ministro do Trabalho e Emprego, Carlos Lupi. A aprovação coube ao Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que possui integrantes do governo, empregadores, trabalhadores, aposentados e pensionistas.

Vale frisar que 89% da oferta de empréstimo consignado a aposentados do INSS é oferecida por bancos privados. Os bancos do Estado, Caixa e Banco do Brasil, atualmente são responsáveis por 11% dos empréstimos.

Bancos suspendem oferta do empréstimo consignado

Após o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) anunciar a redução de taxas de juros na modalidade do empréstimo consignado do INSS, bancos privados e outras instituições financeiras decidiram suspender a oferta desta modalidade.

A redução foi de 2,14% para 1,70% e gerou um certo desconforto, capaz de fazer com que Bradesco, Itaú, Pagbank, Daycoval, Pan, C6 e outros anunciassem a retirada do programa. De acordo com a Febraban, as instituições alegaram não terem condições de arcarem com os gastos para captação de clientes, especialmente no interior do país.

Bancos que representam o Estado, como Caixa Econômica e Banco do Brasil também anunciaram a suspensão da modalidade, destinada primeiramente a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

O empréstimo consignado do INSS é concedido por bancos privados, que representam cerca de 89% de toda a operação no Brasil. Nesse sentido, Caixa Econômica e Banco do Brasil são responsáveis pelos 11% restantes, com taxas bem acima do teto definido recentemente.

Pedidos concedidos em janeiro

Ainda de acordo com a Febraban, as linhas de crédito consignado do INSS possuem um saldo de R$ 215 bilhões. Nesse sentido, apenas em janeiro a concessão desta modalidade alcançou os R$ 7,6 bilhões.

Nos últimos doze meses, a média mensal de concessão chegou em R$ 5,2 bilhões, com cerca de 14,5 milhões de pessoas usando esta modalidade, apresentando, cada uma delas, o ticket mensal médio de R$ 1.576,19.

Desse total, 42% das pessoas que optaram pelo consignado do INSS estão negativadas nos chamados birôs de crédito, como SPC e Serasa.

Repercussão nos bancos e instituições financeiras

Após essa medida ser adotada, muitos bancos decidiram pela suspensão do consignado do INSS, por esta operação ter custos muito altos para a prospecção de clientes, principalmente aqueles localizados no interior do Brasil.

A suspensão se deu como unanimidade e instituições se pronunciaram. Por exemplo, o banco Daycoval alegou que vai concentrar seus esforços no empréstimo consignado para funcionários públicos, suspendendo temporariamente o consignado para aposentados.

Outro da lista, o banco PAN disse as operações deste tipo estão suspensas temporariamente, assim como C6, PagBank, banco BMG e demais instituições financeiras que não possuem meios de arcar com os desdobramentos da decisão imposta pelo CNPS.

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